बैंक डूबने से पराग्वे की आधी आबादी आर्थिक संकट में; पूर्व राष्ट्रपति पेना हाउस अरेस्ट

Paraguay Ueno Bank Collapse: दक्षिण अमेरिकी देश पराग्वे में एक तेजी से उभरे डिजिटल बैंक के डूबने से आर्थिक और राजनीतिक संकट खड़ा हो गया है। देश की करीब 65 लाख आबादी में से लगभग 30 लाख ग्राहक बैंक में अपनी जमा-पूंजी और खातों तक पहुंच नहीं पा रहे हैं। इस घटनाक्रम से सैकड़ों मिलियन डॉलर की सरकारी धनराशि भी जोखिम में पड़ गई है। संकट की आंच राष्ट्रपति भवन तक पहुंची और राष्ट्रपति सैंटियागो पेना को महाभियोग के जरिए पद से हटा दिया गया।

6 नवंबर को पराग्वे की सीनेट ने पेना को पद के दुरुपयोग और कर्तव्यों के अनुचित निर्वहन के आरोपों में दोषी ठहराया। 45 सदस्यीय सीनेट में मौजूद 44 सदस्यों ने उनके खिलाफ मतदान किया। इसके बाद उपराष्ट्रपति पेड्रो अलियाना ने राष्ट्रपति पद की शपथ ली। उनका कार्यकाल अगस्त 2028 तक रहेगा। पद से हटाए जाने के कुछ ही मिनट बाद पेना को हिरासत में लेकर हाउस अरेस्ट कर दिया गया। उन पर लगे आरोपों की जांच जारी है।

कैसे बना Ueno Bank पराग्वे का बड़ा बैंक?

इस पूरे संकट के केंद्र में Ueno Bank है, जिसका नियंत्रण Grupo Vazquez नामक कारोबारी समूह के पास था। पराग्वे दक्षिण अमेरिका का एक स्थलरुद्ध देश है, जिसकी सीमाएं ब्राजील, अर्जेंटीना और बोलीविया से लगती हैं। यहां की अर्थव्यवस्था मुख्य रूप से कृषि निर्यात और जलविद्युत पर निर्भर है।

Grupo Vazquez ने 2021 में Financiera El Comercio का अधिग्रहण किया और इसे Financiera Ueno में बदल दिया। बैंक की 2023 की वार्षिक रिपोर्ट के मुताबिक, फरवरी 2022 में इसका डिजिटल बैंकिंग ब्रांड लॉन्च हुआ। इसके बाद 2024 में Vision Banco का अधिग्रहण कर दोनों बैंकों का विलय कर दिया गया। इससे बैंक का ग्राहक आधार और कारोबार तेजी से बढ़ा।

रॉयटर्स के मुताबिक, बैंक के करीब 30 लाख ग्राहक थे और इसके पास लगभग 85 करोड़ डॉलर की सरकारी धनराशि जमा थी। इसमें सरकारी संस्थानों और पेंशन से जुड़े संगठनों का पैसा भी शामिल था। S&P Global Ratings के अनुसार, होल्डिंग कंपनियों की एक श्रृंखला के जरिए Grupo Vazquez बैंक का नियंत्रक शेयरधारक बना रहा।

आखिर क्यों डूब गया डिजिटल बैंक?

बैंक की वित्तीय स्थिति बिगड़ने, पूंजी पर्याप्तता में कमी और खराब कर्ज इसकी विफलता की प्रमुख वजह बने। एसोसिएटेड प्रेस (AP) के मुताबिक, पराग्वे के केंद्रीय बैंक ने जांच में संदिग्ध लेनदेन, दस्तावेजों की कमी और Grupo Vazquez से जुड़ी कंपनियों को दिए गए कर्ज में अनियमितताएं पाईं।

केंद्रीय बैंक के निरीक्षकों ने जून में ही जोखिम भरे इनसाइडर लेंडिंग की पहचान की थी। आरोप है कि बैंक ने अपने मालिकों से जुड़ी कंपनियों को बड़े कर्ज दिए, जो कानूनी सीमा से अधिक थे और जिनके बदले पर्याप्त गारंटी भी नहीं ली गई थी।

रिकॉर्ड की दोबारा जांच के बाद बैंक की पूंजी कानूनी रूप से जरूरी न्यूनतम स्तर के आधे से भी कम रह गई। इसके बाद 3 नवंबर को केंद्रीय बैंक ने बैंक का नियंत्रण अपने हाथ में ले लिया। जमाओं और वसूली योग्य संपत्तियों को दूसरे बैंकों में स्थानांतरित करने की प्रक्रिया शुरू हुई, जबकि बाकी संस्थान को बंद करने की कार्रवाई की गई।

इससे लाखों ग्राहक अपनी बचत निकालने, डिजिटल भुगतान करने और बैंक कार्ड इस्तेमाल करने में असमर्थ हो गए।

सरकारी खजाने और पेंशन फंड पर भी संकट

बैंक के डूबने का असर आम ग्राहकों तक सीमित नहीं रहा। AP की रिपोर्ट के मुताबिक, सरकारी पेंशन और स्वास्थ्य कोष के करीब 38 करोड़ डॉलर बैंक में जमा और निवेश थे। लगभग 32 हजार पेंशनभोगी भी प्रभावित हुए, जिन्हें इसी बैंक के जरिए पेंशन मिलती थी।

स्थिति संभालने के लिए सरकार ने कानून में बदलाव कर राज्य गारंटी फंड के जरिए प्रभावित जमाकर्ताओं को पांच कार्यदिवस के भीतर भुगतान करने की व्यवस्था की। 5 नवंबर से छोटे खातों वाले ग्राहकों को शुरुआती भुगतान भी शुरू किया गया। केंद्रीय बैंक के मुताबिक, जमा बीमा व्यवस्था के तहत करीब 97 फीसदी ग्राहकों को कवरेज मिलने की उम्मीद है।

इस मामले में आपराधिक कार्रवाई भी शुरू हुई। AP के अनुसार, बैंक के 27 अधिकारियों और सहयोगियों पर विश्वासघात और धोखाधड़ी की कोशिश जैसे आरोप लगाए गए हैं। बैंक के संस्थापक मिगुएल वाजक्वेज और अध्यक्ष जुआन मैनुएल गुस्ताले समेत छह अधिकारियों को मुकदमे तक जेल में रखने का आदेश दिया गया, जबकि दो अन्य को हाउस अरेस्ट किया गया।

राष्ट्रपति सैंटियागो पेना का बैंक से क्या कनेक्शन?

बैंकिंग संकट ने राजनीतिक रूप इसलिए लिया क्योंकि राष्ट्रपति पेना के Grupo Vazquez से कारोबारी संबंध रहे थे। पेना अर्थशास्त्री हैं और अंतरराष्ट्रीय मुद्रा कोष (IMF) के साथ काम कर चुके हैं। वह पहले वित्त मंत्री भी रह चुके हैं और अगस्त 2023 में पराग्वे के राष्ट्रपति बने थे।

AP और रॉयटर्स की रिपोर्ट के मुताबिक, पेना के पास पहले Grupo Vazquez में हिस्सेदारी थी। उनका दावा है कि उन्होंने मार्च 2025 में अपनी हिस्सेदारी बेच दी थी और बैंक में सीधे निवेश नहीं किया था।

एक अन्य विवादित कड़ी कार्लोस कार्वाल्हो हैं। वह पहले Financiera Ueno के प्रमुख थे। बाद में पेना ने उन्हें पराग्वे के केंद्रीय बैंक का अध्यक्ष नियुक्त किया। Ueno की निगरानी को लेकर आलोचना बढ़ने के बाद 3 नवंबर को कार्वाल्हो ने राष्ट्रपति के कहने पर इस्तीफा दे दिया। अब उनके खिलाफ भी गिरफ्तारी का आदेश जारी किया गया है।

इस्तीफे की घोषणा के बाद भी क्यों हुआ महाभियोग?

बैंक के पतन के बाद राजधानी असुनसियोन में जमाकर्ताओं ने प्रदर्शन शुरू कर दिए। पेंशनभोगियों, कर्मचारियों और आम ग्राहकों ने अपना पैसा वापस देने की मांग की। Ueno और उससे जुड़ी कंपनियों के कर्मचारियों ने वेतन न मिलने और नौकरी जाने की आशंका भी जताई। कुछ संबंधित कंपनियों के कर्मचारियों को बिना वेतन छुट्टी पर भेजे जाने की खबरें भी सामने आईं।

4 नवंबर को विपक्षी सांसदों ने पेना के खिलाफ महाभियोग का प्रस्ताव पेश किया। पूर्व राष्ट्रपति और कोलोराडो पार्टी के प्रभावशाली नेता होरासियो कार्टेस ने भी उन्हें पद से हटाने का समर्थन किया।

5 नवंबर को पेना ने टेलीविजन पर संबोधन देते हुए इस्तीफे की घोषणा की। उन्होंने कहा कि देश की स्थिरता, सामाजिक शांति और लोकतांत्रिक संस्थाओं की रक्षा के लिए वह पद छोड़ना चाहते हैं। हालांकि, सांसदों ने उनका इस्तीफा स्वीकार करने के बजाय महाभियोग की प्रक्रिया जारी रखी।

निचले सदन ने 78-0 से महाभियोग आगे बढ़ाने का फैसला किया। सीनेट में भी सुनवाई शुरू हुई। पेना के समर्थक उनके इस्तीफे को मंजूरी दिलाना चाहते थे, जबकि विपक्ष उन्हें दोषी ठहराकर हटाने पर अड़ा था।

इसके पीछे एक बड़ी वजह कानूनी प्रावधान भी था। पराग्वे में इस्तीफा देने वाले पूर्व राष्ट्रपति को आजीवन सीनेटर का दर्जा और संसदीय प्रतिरक्षा मिल सकती है। इससे उन्हें कानूनी कार्रवाई से सुरक्षा मिलने की संभावना थी। महाभियोग में दोषी ठहराए जाने पर यह सुविधा खत्म हो जाती है।

गिरफ्तारी के बाद नए राष्ट्रपति के सामने बड़ी चुनौती

6 नवंबर को सीनेट ने पेना को सर्वसम्मति से पद से हटा दिया और पेड्रो अलियाना ने राष्ट्रपति पद संभाल लिया। पेना पर विश्वासघात, प्रभाव का दुरुपयोग और निजी फायदे के लिए सरकारी पद इस्तेमाल करने जैसे आरोपों की जांच हो रही है। उन्होंने सभी गलत आरोपों से इनकार किया है।

पूर्व केंद्रीय बैंक प्रमुख कार्लोस कार्वाल्हो के खिलाफ भी गिरफ्तारी का आदेश दिया गया है। नए राष्ट्रपति अलियाना भी बैंक से कथित संबंधों को लेकर जांच के दायरे में हैं, हालांकि उन्होंने किसी भी गलत काम से इनकार किया है।

इस तरह एक डिजिटल बैंक के पतन ने न सिर्फ लाखों लोगों की बचत को संकट में डाल दिया, बल्कि पराग्वे की सरकार भी बदल दी। अब नए राष्ट्रपति के सामने ग्राहकों का पैसा लौटाने, सरकारी धन की सुरक्षा करने और बैंकिंग व्यवस्था में भरोसा बहाल करने की बड़ी चुनौती है।

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